katiegloria97
New member
Factoring är ett paraplybegrepp för ett antal nära besläktade finansieringslösningar som alla har en sak gemensamt: de frigör kapital bundet i dina utestående kundfordringar. Det är en av de äldsta formerna av företagsfinansiering i Europa och det används i dag av tusentals svenska bolag som ett naturligt och integrerat verktyg i sin finansiella strategi.
Vad är factoring och hur fungerar det?
I sin enklaste form innebär factoring att du säljer eller belånar dina kundfakturor till ett finansbolag, kallat factoringbolag. Du får pengarna snabbt, normalt inom ett till två dygn, och finansbolaget tar hand om administrationen kring betalningsuppföljning. Det finns två grundvarianter: fakturaköp, där du säljer fordran, och fakturabelåning, där du lånar mot fordran som säkerhet. Båda frigör kapital, men på lite olika sätt och med lite olika konsekvenser för bokföringen.Hur skiljer sig factoring från ett företagslån?
Det är en viktig distinktion. Med ett traditionellt företagslån lånar du pengar och ökar din skuldsättning. Handläggningstiden är ofta längre, säkerhetskraven är ofta höga och du betalar ränta oberoende av om du har nytta av pengarna just den månaden. Med factoring är det inte ett lån i traditionell mening. Du säljer eller belånar en tillgång du redan äger: dina utestående fordringar. Skuldsättningen ökar inte på samma sätt och du slipper krav på traditionella säkerheter som fastigheter eller maskiner.Vilka varianter av factoring finns det?
Fakturaköp utan regress innebär att factoringbolaget köper fordran och tar hela kreditrisken. Fakturaköp med regress innebär att du behåller kreditrisken men får pengarna snabbt. Fakturabelåning, ibland kallat factoring med regress, innebär att du lånar med fordran som säkerhet utan att faktiskt överlåta den. Konfidentiell factoring innebär att kunden inte vet om att du använder factoring, vilket i och för sig är ovanligare och kräver speciella avtal.En transportfirma i södra Sverige använde factoring mot sina kommersiella kunder under ett par år. De sålde fakturor löpande, fick pengarna inom 24 timmar och slapp helt jaga sena betalningar. Det minskade deras administrativa börda med uppskattningsvis en halv dag per vecka, tid de i stället kunde lägga på att ta fler uppdrag.
Vad kostar factoring?
Kostnaden består normalt av en factoring företag , ibland kallat factoringavgift, som är en procentuell avgift på fakturans belopp. Utöver det kan det tillkomma administrativa avgifter, uppläggningsavgifter och ibland en månadsavgift. Det är viktigt att räkna på den effektiva årsräntan, alltså den totala kostnaden omräknad till en årsränta, för att kunna jämföra factoringalternativ med varandra och med andra finansieringsformer.Hos factoring erbjuds fakturaköp utan regress och factoring till svenska SMF, med ett genuint mänskligt bemötande och kreditmontörer som faktiskt förstår din bransch och din verksamhet. De hjälper transportföretag, IT-konsulter, webbyråer och snickare, med samma omsorg och kompetens oavsett bransch.